Ринок страхування життя в Україні життя ледве жевріє - страхування та фінпослуги ділової новинний

Ринок страхування життя в Україні існує поки лише теоретично - ним користуються лише 5% населення країни

Ринок страхування життя в Україні життя ледве жевріє - страхування та фінпослуги ділової новинний

У розвинених країнах страхування життя - в першу чергу інвестиційний інструмент. У нас з інвестиціями в лайфові страховки не склалося. Чому? Все логічно: для нестабільних економік характерні прагнення до максимального заробітку і можливості швидко "вийняти" гроші, а ось стабільним, розвиненим економікам властиві довгострокові вкладення з невисоким річним доходом: 3% - добре, 6% - відмінно. Тому страхування життя існує в розвинених країнах в самих різних видах - від пенсійного накопичення або ризику передчасної смерті до чужого українцям страхування немовлят на "дожиття до повноліття", яке європейці розглядають як спосіб накопичити кошти на освіту дитини - пише "ТОП-100. Найбільші медичні компанії України ".







Крім того, в Європі і США традиційно розвинене так зване страхування життя з інвестиційною складовою (unit-linked страхування) - страхова компанія, щоб підвищити прибутковість, використовує частину портфеля для інвестицій в потенційно більш прибуткові, але і більш ризикові інструменти, не ризикуючи при цьому всіма засобами клієнта.

Головна відмінна риса ринку страхування життя в нашій країні - низький рівень проникнення. Причин кілька: відсутність культури страхування, нестабільність національної валюти, що зводить нанівець інвестиційну привабливість страхування, відсутність довіри до гравців фінансового ринку з боку населення.

"На сьогоднішній день українці більше схильні купувати ризикове страхування життя, оскільки термін дії договорів від одного року. У ситуації, що склалася невизначеності та економічного спаду, банкрутства ключових банків на ринку, валютної дестабілізації громадяни України неохоче укладають накопичувальні договори на тривалий термін", - відзначає Катерина Ковальчук, директор з актуарних розрахунків, андеррайтингу, перестрахування і методології страхової компанії "АСКА-Життя".







Окремо стоїть питання недовіри до компаній. Якщо навіть банки, що пропонують клієнтам зрозумілі продукти, регулярно підносять сюрпризи у вигляді прихованих комісій і особливих умов, прописаних дрібним шрифтом в договорах, то страхові компанії продають і зовсім абсолютно незрозумілий продукт - "помацати" його не можна, в короткостроковій перспективі вигоди він не принесе, а коштує чимало. Та й схема "клієнт перестає платити внески - компанія залишає собі вже отримані премії, тому що у неї є підстави далі не виконувати свої зобов'язання" повсюдно працює в Україні. Це тільки зміцнює людей у ​​думки, що страхові компанії - просто законний спосіб відбирання грошей у населення.

Головним драйвером ринку в країні стало так зване "банківське страхування" - страхування життя позичальників на термін дії кредиту, як правило - на суму залишку по ньому. Чималу частку на ринку становить особисте страхування життя (накопичувальне, термінове, ризикове та змішане), придбане клієнтами особисто. Не варто забувати і про корпоративне страхування життя, яке великі компанії включають в соцпакет для топ-менеджменту і особливо цінних співробітників. Його частка на ринку оцінюється в 4-5%.

З надією на пенсію

Напрямок, що має високі шанси на розвиток - накопичувальне пенсійне страхування. Українці в черговий раз переконалися, що розраховувати на державні пенсії не доводиться, тому інтерес до альтернативних способів забезпечити себе і своїх близьких фінансово на момент втрати працездатності найближчим часом буде стабільно високим. Але реалізований цей попит буде тільки за умови зростання довіри до страхування в цілому і до компаній зокрема, для чого, крім зусиль компаній, були б дуже корисні і державні гарантії. Хоча, безумовно, обіцяні податкові пільги можуть посилити цей сегмент за рахунок корпоративних клієнтів.

Страхування життя в умовно сучасному вигляді виникла в 1663 році, коли британець Джеймс Додсон запропонував розраховувати вартість страхової премії (платежу, який отримує страхова компанія від клієнта) на базі статистики смертності. Він зібрав усі дані по лондонським кладовищ, розрахував середній вік померлих і їх кількість за рік, щоб на підставі цієї інформації розраховувати вартість страховки. Перша лайфова компанія зі страхування життя з'явилася в 1762 році у Великобританії.

Рейтинг українських компаній зі страхування життя за розмірами страхових резервів







Схожі статті